목차
제1부 생활재무관리의 기초
제1장 생활재무관리의 개요 ... 3
1. 생활재무관리의 의미와 중요성 ... 4
2. 생활재무관리의 의사결정과정 ... 6
2.1 1단계 : 재무상태 파악 ... 7
2.2 2단계 : 재무목표 설정 ... 7
2.3 3단계 : 대안모색 ... 7
2.4 4단계 : 대안평가 및 분석 ... 8
2.5 5단계 : 재무계획 실행 ... 12
2.6 6단계 : 재무계획 재평가 및 수정 ... 12
3. 생활재무관리의 의사결정과정에서 개인목표설정의 역할 ... 12
3.1 재무목표의 종류 ... 13
3.2 목표설정에 대한 지침 ... 14
4. 생활재무관리의 의사결정에 영향을 미치는 환경요인 ... 17
4.1 생활여건 ... 17
4.2 개인적 가치 ... 18
4.3 경제적 요인 ... 18
5. 생활재무관리의 구성요소 ... 24
5.1 생활재무관리의 구성요소 ... 24
5.2 생활재무계획표 작성예시 ... 27
5.3 생활재무계획의 실행 ... 29
제2장 소득창출 : 직업선택과 경력개발 ... 31
1. 직업선택과 장래 ... 32
1.1 직업선택의 기회비용 ... 32
1.2 취업을 위한 교육 및 능력배양 ... 33
1.3 취업의사결정 ... 34
2. 직업선택에 영향을 미치는 요인 ... 35
2.1 개인적 요인 ... 36
2.2 사회적 요인 ... 36
2.3 경제여건 ... 37
2.4 산업과 기술동향 ... 38
3. 취업전략 ... 39
3.1 직장경험 ... 40
3.2 취업정보자료 ... 40
3.3 취업정보의 내용 ... 41
3.4 취업기회의 포착 ... 43
3.5 이력서 작성 ... 44
3.6 면접 ... 48
4. 경력개발전략 ... 52
4.1 경력개발과 승진 ... 54
4.2 직업변경 ... 54
제3장 자금관리 : 개인재무제표의 작성과 예산편성 ... 57
1. 성공적인 자금관리계획 ... 59
1.1 자금관리와 기회비용 ... 59
1.2 자금관리의 구성요소 ... 60
2. 개인의 재무기록관리 ... 61
3. 개인재무제표의 작성 ... 65
3.1 개인대차대조표 : 나의 현재 재무상태는 어떠한가? ... 65
3.2 개인현금수지표 : 자금은 어디로 흘러가는가? ... 69
4. 예산편성 ... 72
4.1 1단계 : 현재 재무상태의 평가 ... 73
4.2 2단계 : 재무적 지침의 설정 ... 74
4.3 3단계 : 예산편성의 실행 ... 80
4.4 4단계 : 예산편성프로그램의 평가 ... 83
제4장 세금과 생활 ... 87
1. 세금의 종류와 세금이 생활재무관리에 미치는 영향 ... 89
2. 소득세 ... 90
2.1 소득세의 종류 ... 90
2.2 소득세 산출방법 ... 91
2.3 근로소득세액 산출사례 ... 96
3. 절세전략 ... 100
3.1 연말정산시 공제자료관리에 의한 절세 ... 100
3.2 금융소득(이자, 배당소득)의 적정관리에 의한 절세 ... 100
4. 부당한 과세처분에 대한 처리절차 ... 101
제2부 생활재무와 금융기관거래
제5장 금융기관활용과 금융상품선택 ... 109
1. 금융기관의 종류 ... 111
1.1 은행 및 저축기관 ... 113
1.2 투자 및 증권관련 기관 ... 114
1.3 보험기관 ... 115
1.4 기타 소비자 금융관련 기관 ... 116
2. 생활자금관리와 적절한 금융기관선택전략 ... 117
2.1 생활자금관리 ... 118
2.2 금융기관의 선택전략 ... 119
3. 금융상품의 종류와 특징 ... 123
3.1 단기금융상품 ... 124
3.2 적립식 금융상품 ... 125
3.3 중장기금융상품 ... 125
4. 금융상품의 선택전략 ... 126
4.1 안전성 ... 127
4.2 수익률 ... 127
4.3 인플레이션 ... 129
4.4 유동성 ... 130
4.5 대출서비스 ... 130
4.6 세금 ... 130
4.7 기타 수수료 및 특약사항 ... 132
5. 전자금융의 일반화 ... 133
5.1 전자금융시대의 도래 ... 133
제6장 소비자신용의 활용 ... 137
1. 소비자신용 ... 139
1.1 소비자신용의 필요성 ... 139
1.2 소비자신용의 종류와 특징 ... 140
2. 소비자신용관리와 신용평가 ... 142
2.1 소비자신용관리 ... 142
2.2 소비자신용정보 ... 144
2.3 소비자신용의 고려요인 ... 144
3. 소비자신용의 금융비용분석 ... 147
3.1 연이자율 ... 147
3.2 이자계산방법의 실례 ... 149
3.3 한도대출의 이자계산법 ... 152
4. 소비자대출의 사후관리 ... 153
4.1 대출금 원리금지급 ... 153
4.2 대출기간 연장 ... 154
4.3 대출금연체 및 상환불능의 경우 ... 154
5. 소비자대출의 실제와 심사과정 ... 156
6. 소비자파산제도 ... 157
제7장 신용카드의 활용 ... 161
1. 신용카드사용의 장단점 ... 164
1.1 신용카드사용시 장점 ... 165
1.2 신용카드사용시 단점 ... 168
2. 신용카드의 종류 ... 170
3. 신용카드선택의 기본요령 ... 173
3.1 개인의 신용능력평가 ... 173
3.2 어떤 신용카드를 선택할 것인가? ... 176
4. 카드신청의 실제 ... 177
4.1 카드발급신청서 작성 ... 177
4.2 카드발급신청서 접수 및 심사 ... 179
5. 신용카드의 올바른 사용법 ... 181
6. 카드사용에 따른 문제발생시 해결방법 ... 184
제3부 생활재무와 소비생활
제8장 합리적 소비전략 ... 191
1. 소비행위와 생활재무관리 ... 193
2. 합리적 소비전략을 위한 4단계 접근법 ... 196
2.1 사전조사단계 ... 196
2.2 대안 비교검토단계 ... 200
2.3 최적안 선택 및 구매단계 ... 203
2.4 사후관리 ... 204
3. 합리적 소비전략의 실행 ... 205
3.1 적기에 구매하라 ... 205
3.2 적절한 곳에서 구매하라 ... 206
3.3 브랜드를 비교하라 ... 207
3.4 가격을 비교하라 ... 208
3.5 사후보증제도를 비교하라 ... 209
4. 소비자불만의 해결 ... 209
4.1 수리 및 교환, 환불 ... 210
4.2 소비자보호기구 ... 210
5. 소비자의 법적 관리와 소비자문제 ... 212
5.1 소비자의 법적 권리 ... 212
5.2 소비자상담 및 피해구제절차 ... 212
제9장 주택 및 자동차 구매 ... 215
1. 주거문제의 의사결정과정 ... 217
2. 주택보유 및 임차에 따른 장단점 ... 218
2.1 주택보유의 장점 ... 218
2.2 주택보유의 단점 ... 220
2.3 주택임차의 장점 ... 221
2.4 주택임차의 단점 ... 223
3. 주택의 형태별 종류와 소비자의 선택대안 ... 225
4. 주택관련 자금조달방안 ... 226
4.1 신규분양아파트와 주택은행의 청약통장 ... 227
4.2 금융기관의 주택관련 대출 ... 229
5. 주택구매, 매매 및 임차절차 ... 230
5.1 주택구매절차 ... 230
5.2 임차주택의 임대차절차 ... 233
5.3 주택매매절차 ... 234
6. 주택관련 계약시 주의사항 ... 235
6.1 당사자 확인 ... 235
6.2 기타 주의사항 ... 235
7. 적절한 교통수단의 선택요령 ... 235
7.1 교통수단과 라이프스타일 ... 236
7.2 교통수단선택에 따른 기회비용 ... 237
7.3 대중교통의 장단점 ... 237
7.4 자동차보유시 장단점 ... 238
8. 자동차구입시 고려요인 ... 239
9. 신차 구입절차 ... 241
9.1 신차 구입처와 차량선택요령 ... 241
9.2 차량구입대금 지불방법 결정 ... 242
9.3 차량등록과 관련세금 납부 및 차량인도 ... 242
10. 중고차구입 요령 ... 243
10.1 중고차구입처와 차량선택 ... 243
10.2 중고차가격 협상 ... 245
10.3 중고차 이전등록 ... 245
10.4 중고차에 대한 A／S ... 245
11. 차량유지기록 및 비용관리 ... 246
11.1 차량유지기록 관리 ... 246
11.2 차량유지비용관리 ... 248
11.3 차량이전등록 및 검사 ... 248
12. 자동차보험과 사고시 처리요령 ... 249
12.1 자동차보험 ... 249
12.2 자동차사고발생시 처리요령 ... 250
제4부 생활재무와 보험
제10장 가계위험관리 및 보험계획 ... 255
1. 위험과 위험관리 ... 256
1.1 위험의 정의와 위험관리의 진행과정 ... 256
1.2 위험관리기법 ... 258
1.3 가계생활에서의 위험 ... 262
2. 보험과 생활재무 ... 264
2.1 보험의 기본개념 ... 264
2.2 보험의 특성 ... 265
2.3 보험료의 설정원리와 보험의 종류 ... 266
2.4 보험관련기관 ... 269
3. 보험계약의 법적인 이해 ... 270
3.1 보험계약의 법적 원리 ... 270
3.2 보험자의 의무와 보험계약자 보호 ... 273
3.3 보험계약자의 의무 ... 274
4. 보험계획 ... 276
4.1 목표의 설정 ... 276
4.2 목표달성을 위한 보험가입 ... 278
4.3 실행결과의 검토 ... 281
제11장 생명보험의 활용 ... 283
1. 생명보험의 개요 ... 284
1.1 생명보험이란 ... 284
1.2 생명보험의 가입현황과 가입시 고려사항 ... 284
1.3 생명보험의 주요 개념 ... 286
1.4 생명보험약관 ... 287
2. 생명보험의 운영 ... 288
2.1 생명보험 보험료의 구성원리 ... 288
2.2 생명보험상품의 개요 ... 290
2.3 유사 생명보험기관 ... 294
3. 생명보험의 가입 ... 295
3.1 적합한 보험상품의 선택 ... 296
3.2 누구로부터 생명보험을 구입하나? ... 300
3.3 생명보험에 관한 정보 ... 301
4. 생명보험의 가입금액의 결정 ... 302
4.1 도입사례 ... 302
4.2 순유동자산의 계산 ... 303
4.3 필요자금의 계산 ... 304
제12장 손해보험의 활용 ... 309
1. 손해보험의 개요 ... 310
1.1 손해보험이란? ... 310
1.2 손해보험의 종류 ... 311
2. 자동차보험 ... 313
2.1 자동차보험의 소개 ... 313
2.2 자동차보험의 종류 ... 315
2.3 보상하지 않는 사고 ... 320
2.4 자동차보험 가입 및 보상절차 ... 321
2.5 자동차보험의 적용보험료계산 ... 326
3. 가계생활과 손해보험 ... 330
3.1 화재보험 ... 330
3.2 기타 손해보험 ... 332
3.3 손해보험에 관련된 정보 ... 334
제13장 사회보험의 이해 ... 335
1. 사회보장제도와 사회보험 ... 336
1.1 사회보장제도 ... 336
1.2 사회보험 ... 339
1.3 사회복지서비스 ... 340
1.4 공적 부조 ... 340
2. 고용보험 ... 341
2.1 고용보험이란? ... 341
2.2 우리나라의 고용보험제도 ... 342
2.3 고용보험의 운영과 구성 ... 342
2.4 실업급여 ... 343
2.5 고용안정사업 ... 346
2.6 직업능력개발사업 ... 346
2.7 보험료 ... 347
3. 건강보험 ... 347
3.1 건강보험이란? ... 347
3.2 건강보험의 운영 ... 348
4. 산재보험 ... 349
4.1 산재보험의 개요 ... 349
4.2 산재보상제도의 소개 ... 352
제5부 생활재무와 투자
제14장 투자의 기초 ... 357
1. 투자의 의의 ... 358
2. 체계적인 투자관리를 위한 기본 개념 ... 360
2.1 투자자의 합리성과 자본시장의 효율성 ... 360
2.2 위험과 기대수익의 상충관계 ... 360
2.3 차익거래와 가격결정 ... 361
2.4 포트폴리오관리 ... 361
2.5 파생증권을 이용한 위험관리 ... 362
3. 투자자 유형과 투자관리과정 ... 362
3.1 투자자 유형 ... 362
3.2 투자관리과정 ... 363
4. 개인의 투자실천계획 ... 365
4.1 투자계획의 설정 ... 366
4.2 재무상태의 점검 ... 367
4.3 투자계획의 실행에 필요한 자금조달 ... 368
4.4 장기 투자계획의 가치 ... 369
4.5 성공적인 투자를 위한 개인의 실천계획 ... 370
5. 투자안 선택에 영향을 미치는 요인 ... 372
5.1 안전성과 위험 ... 372
5.2 위험요인의 구성요소 ... 372
5.3 투자수익성 ... 374
5.4 투자성장성 ... 374
5.5 투자유동성 ... 375
6. 투자대안들의 유형 ... 375
6.1 실물자산과 금융자산 ... 375
6.2 금융자산의 분류 ... 376
6.3 투자안 선택에 영향을 미치는 요인에 따른 투자대안 분류 ... 377
7. 선택한 투자안의 지속적인 평가 ... 379
7.1 투자가치의 감시 ... 380
7.2 투자안의 평가지표 ... 380
8. 전문자산관리사 ... 381
8.1 자산관리사의 역할 ... 382
8.2 금융자산관리사 ... 383
8.3 투자상담사 ... 384
제15장 증권시장 및 주식투자 ... 387
1. 증권시장 ... 388
1.1 증권시장의 개념 및 구조 ... 388
1.2 화폐시장의 종류 및 기능 ... 388
1.3 자본시장의 구조 및 기능 ... 390
2. 주식의 특성 ... 391
2.1 기업이 주식을 발행하는 이유는? ... 392
2.2 투자자들이 주식을 구입하는 이유는 ... 393
3. 주식의 가치평가 ... 394
3.1 신문의 주식시세표 읽는 법 ... 394
3.2 장세지표의 의미 ... 399
3.3 주식투자종목의 구분 ... 401
3.4 주가에 영향을 미치는 요소들 ... 402
3.5 증권분석 ... 405
4. 주식의 장단기 투자전략 ... 407
4.1 장기투자기법 ... 407
4.2 단기투자기법 ... 408
제16장 채권 및 증권투자신탁 ... 411
1. 채권개요 및 종류 ... 412
1.1 채권이란? ... 412
1.2 채권의 종류 ... 413
2. 채권의 특성 ... 414
2.1 안정성 ... 414
2.2 수익성 ... 415
2.3 유동성 ... 415
3. 채권가치평가 ... 416
3.1 채권수익률이란? ... 416
3.2 채권가격과 수익률간의 관계 ... 416
3.3 채권의 가격변동 특성 ... 416
4. 채권투자시 고려사항 ... 417
4.1 잔여기간과 쿠폰이자율 ... 417
4.2 수의상환조건 ... 418
4.3 세제문제 ... 418
4.4 시장성 ... 418
4.5 채무불이행 가능성 ... 419
5. 효율적인 채권투자전략 ... 421
5.1 수익률 예측전략 ... 421
5.2 교체매매전략 ... 421
5.3 만기보유전략 ... 422
6. 증권투자신탁 ... 422
6.1 증권투자신탁의 개념 ... 422
6.2 증권투자신탁의 유형 ... 422
6.3 수익증권(계약형 투자신탁) ... 423
6.4 뮤추얼펀드(회사형 투자신탁) ... 427
7. 'KOSPI 200'을 대상으로 하는 주가지수선물과 주가지수옵션 투자개요 ... 432
7.1 KOSPI 200이란? ... 432
7.2 KOSPI 200 선물거래 ... 433
7.3 KOSPI 200 옵션거래 ... 435
제6부 생활재무와 은퇴계획
제17장 은퇴설계 ... 441
1. 은퇴설계의 개요 ... 442
1.1 은퇴설계란? ... 442
1.2 은퇴설계의 필요성 ... 443
1.3 필요 노후자금 ... 443
1.4 연금제도란? ... 446
1.5 은퇴 후의 3층보장 ... 447
1.6 은퇴설계의 기본전략 ... 449
2. 국민연금 ... 449
2.1 국민연금가입자의 종류 및 갹출료율 ... 449
2.2 국민연금의 급여종류 ... 451
2.3 국민연금과 퇴직금과의 관계 ... 453
3. 기업연금 ... 453
3.1 기업연금이란? ... 453
3.2 기업연금의 운영 ... 454
4. 개인연금 ... 455
4.1 개인연금이란? ... 455
4.2 개인연금의 세제혜택 ... 456
4.3 신개인연금의 비교 ... 457
5. 상속계획 ... 459
5.1 상속이란? ... 459
5.2 상속에 대한 편견 ... 459
5.3 상속의 방법 ... 461
5.4 상속세 ... 461
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