글을 시작하면서 희망의 재 - 테크로 쌈지돈 불리기 ... 5 프롤로그 보너스 서장 재 - 테크 설계 컨설팅 사례 - 1 분양받은 아파트 사후처리와 퇴직자를 위한 퇴직금 운용하기 ... 30 사례 - 2 해외이민을 계획하고자 하시는 분의 자산운용 설계 사례 ... 35 사례 - 3 창업을 꿈꾸는 예비 창업자의 자금운용 설계 사례 ... 41 사례 - 4 새롭게 적금을 운용하고자 하시는 분의 설계 사례 ... 47 사례 - 5 부동산에만 집중되어 있는 투자자의 자산설계 사례 ... 53 1장 GOOD MORNING TEACHER! 희망의 재 - 테크:질문과 답변(Q&A) 이것이 궁금해요! 1. 금융상품 선택하는 것도 불안합니다. 어느 금융기관에 투자해야 두 발 편히 뻗고 잘 수 있을까요? ... 62 2. 증권사와 투신사에서 판매되는 수익증권은 어떻게 다른가요? ... 68 3. IMF 투자공간에서 각광받고 있는 회사채와 금융채권 투자방법에 대해서 알고싶어요. ... 71 4. 확정금리와 변동금리 금융상품에 대해서 소상히 알려주세요. ... 76 5. 월 수입 관리를 잘하는 방법을 알고싶어요. ... 83 6. 현 시점에서 목돈투자를 하는 데 있어 금융상품에 투자하는 것이 좋은지, 아니면 주식, 부동산투자를 하는 것이 좋은지 알려주세요. ... 91 7. 대출받기가 너무나 어려운 이때, 쉽게 받을 방법은 있는지요? ... 96 8. 대출금은 조기상환하는 것이 좋은지, 아니면 만약을 예상해서 갖고 있는 것이 나은지요? ... 101 9. 신세기투신의 부도로 수익증권의 안정성이 의문시되겠는데, 수익증권은 안정된 투자수단이라고 말할 수 있겠습니까? ... 103 10. 뮤추얼 펀드 투자에 대해서 알려주세요. ... 105 11. 내집을 마련하는 것이 좋은지, 아니면 투자시기를 연장하는 것이 올바른 판단이 되는지요? ... 107 12. APT를 분양받고 중도금을 냈는데 지금 위약금을 물고 포기하는 것이 나을까요, 계속 불입할까요? ... 110 13. 임대주택 사업, 창업수단으로 어떻게 생각하십니까? ... 112 14. 경매를 통한 부동산 투자전망을 알려주세요. ... 115 15. 장외시장(코스닥)에 투자해서 돈을 벌 수 있을까요? ... 118 16. 전환사채, 실권주가 돈벌어 주는 수단이라는데, 맞습니까? ... 121 17. 진성어음 투자, 정말 안정성 있고 돈을 벌 수 있는 투자수단임이 분명합니까? ... 124 18. 내 전세금 지키는 방법 좀 알려주세요. ... 132 19. 보험가입과 해약을 어떻게 해야 할지 모르겠습니다. ... 133 20. 청약통장은 계속 갖고 있는 것이 좋은지, 아니면 해약하는 것이 좋은지 알려주세요. ... 138 2장 IMF시대에 주식투자해서 실패하지 않는 법 1. 어디까지가 주식투자라고 할 수 있는가? ... 144 2. 주식투자가 갖는 경제적 의미 되짚어 보기 ... 146 3. IMF시대에 주식투자! 어떻게 해야 하는가? ... 147 4. IMF시대에 주식투자로 성공하는 비법 7가지 ... 150 1. 한국증시는 합리적 기대가설이 통하지 않는다 ... 150 2. 주식 직접투자의 비중을 최소화하라 ... 152 3. 98년은 본격적인 뮤추얼 펀드의 시대라고 할 수 있다 ... 152 4. 기업의 구조조정 방향을 주목해야 한다 ... 154 5. 기업의 내재가치를 평가해 투자하는 것이 주식투자의 원칙이다 ... 156 6. 경제흐름을 주목해서 투자종목 선택에 신중을 기해야 한다 ... 157 7. 금융주 모두 가치가 상실된 것은 아니다 ... 159 3장 IMF시대 분명히 채권투자로 돈벌 수 있다 1. 채권 초보자도 쉽게 채권투자할 수 있다 ... 162 2. 채권은 돈을 빌려주고 받는 차용증서와 같다 ... 164 3. 채권은 발행하는 기관도 다양하다 ... 165 하나. 국가가 발행한다 ... 165 둘. 특별법에 의해 설립된 기관이 발행한다 ... 165 셋. 금융기관에서 발행한다 ... 166 4. 채권의 이자지급 방법을 아는 것이 투자의 핵심이다 ... 167 5. 투자기간에 따라 채권 선택하는 법 ... 169 6. 채권이 최고의 투자수단으로 각광받고 있는 이유는? ... 170 7. 회사채와 주식은 어떻게 다른 것인가? ... 171 8. 알아서 나쁠 것 있는가? 언론에 주목받는 채권 종류 알기 ... 174 하나. 보증사채라고 믿을 수 있는 것은 아니다 ... 174 둘. 전환사채는 채권을 주식으로 전환해서 돈을 벌 수 있는 것이다 ... 176 셋. 전환사채 관련 용어 이해하기 ... 177 4장 IMF시대! 금융의 흐름을 알아야 돈이 보인다 1. IMF는 금융위기에서부터 시작되었다 ... 180 2. 그렇다면 왜 금리의 고공행진이 계속되는 것일까? ... 182 3. 금융기관의 구조조정은 어떻게 될 것인가? ... 184 하나. 유동성 확보가 어려워진 신업태 금융기관이 정리대상의 1순위가 될 것이다 ... 185 둘. 부실금융기관의 퇴출이 예상되고 있다 ... 186 4. IMF시대! 금융을 알면 돈이 팍팍 늘어난다 ... 187 5. 사업가의 IMF 금융위기! 정공법으로 풀어라 ... 189 6. 가계경제도 금융을 모르면 IMF한파를 넘을 수 없다 ... 191 7. 이제는 직장인이나 창업을 꿈꾸는 사람이나 금융을 모르면 안 되는 시대! ... 193 8. IMF시대 금융기관을 잘 선택하는 것도 투자보다 중요하다 ... 195 ① 은행 중의 은행인 한국은행 바로알기 ... 198 하나. 한국은행은 화폐를 발행하는 은행이다 ... 200 둘. 한국은행은 정부의 금고가 된다 ... 200 셋. 통화정책을 계획하고 운영하는 주체다 ... 200 넷. 한국경제의 동향분석과 대책을 모색한다 ... 201 다섯. 외환관리와 국제금융업무를 총괄한다 ... 201 여섯. 금융기관의 감독을 담당한다 ... 202 ② 은행을 금융기관의 대표주자로 보던 시대는 지나갔다 ... 202 하나. 은행은 여·수신 업무를 한다 ... 204 둘. 외환업무 및 공과금 대납업무, 카드발행업무 등이 있다 ... 206 셋. 기관투자가로서의 역할을 한다 ... 206 ③ 제2금융권 ... 207 하나. 증권회사, 이제는 저축은행으로 모든 것이 합당하다 ... 207 둘. 투자신탁회사를 무조건 안전한 금융기관이라 할 수 없다 ... 208 셋. 상호신용금고의 금리는 높다. 그러나 선택은 신중하게... ... 208 넷. 종합금융사, 모두 신용도가 떨어지는 것은 아니다 ... 210 다섯. 손해보험사의 재무안정성은 오히려 타 금융기관보다 뛰어나다 ... 212 5장 금리를 알면 투자가 보입니다! 1. IMF시대 금리는 과연 어떻게 흘러갈까요? ... 216 하나. IMF 구제금융 신청 후 시장실세금리가 연 12%에서 최고 30%까지 치솟았다 ... 216 둘. 고금리보다 더 큰 문제는 유동성의 단절이다. ... 217 셋. 고금리는 사회적으로 부익부 빈익빈을 조장할 수 있다. ... 218 넷. 현재와 같은 고금리는 언제까지 지속될 것인가? ... 219 다섯. 투자자산을 유동성 자산에 집중하는 것이 투자의 기본이다 ... 220 2. 금리란 꿔준 돈에 경제적 보상이다 ... 221 3. 금융투자 100% 성공을 위한 관련금리 이해하기 ... 222 하나. 이자를 미리 받는 것을 선취형, 나중에 받는 것을 후취형이라고 한다 ... 222 둘. 시중금리의 흐름에 따라 변동금리·고정금리의 가치가 달라진다 ... 224 셋. 무조건 표면금리가 높다고 좋은 것은 아니다. 실제로 이자계산을 해 보자 ... 226 넷. 표면금리는 상품가입서상의 금리이고 실제 받게 되는 이자를 실효금리라 한다 ... 228 다섯. 물가지수를 고려하면 명목금리와 실질금리로 나눌 수 있다 ... 230 여섯. 금융상품 선택을 잘 하려면 단리·복리·복리수익률 개념을 꼭 알아두어야 한다 ... 231 일곱. 단기 실세금리상품 복리이율 구하기 ... 233 여덟. 사채이자 2부의 금리가 24%라구? NO! 26.8%가 정확한 이자다 ... 234 4. 시장금리, 말도 많고 탈도 많다. 이 기회에 확실히 해 두자 ... 235 하나. 회사채 금리를 알면 시장금리의 흐름을 알 수 있다 ... 235 둘. 콜금리는 금융기관간의 단기 실세금리를 나타내는 지표가 된다 ... 237 셋. 리보(LIBOR)금리는 세계 단기금융시장의 기준금리이다 ... 238 넷. 금융채권 금리는 회사채 금리보다 안정된 금리흐름을 보인다 ... 240 6장 IMF를 뛰어넘기 위한 경제상식, 이 정도는 알아야 한다! 1. 지불유예정지(moratorium)가 된다면 우리나라는? ... 244 2. IMF를 알아야 '지피지기 백전백승'할 수 있다 ... 245 3. 내 예금 지켜주는 예금보험제도 ... 249 4. 이자가 이자를 낳아 결국 파산하게 되는 것을 알려주는 폰지현상 ... 250 5. 상호보증이라는 '당근'이 우리 기업을 망쳐놨다 ... 252 6. 돈 없이도 사업할 수 있다. '아웃소싱'이 가능한 업종을 주목하라 ... 256 7. OECD(경제협력개발기구)에 가입했는데 왜 우리나라는 망가졌는가? ... 258 8. 금융리스크가 커지면 외화 조달금리가 높아지는 코리아 프리미엄 ... 260 9. 부동산 공황설의 실체를 파헤친다 ... 262 10. 벤처 캐피털이 기업문화를 지배한다 ... 264 11. 자산 디플레이션으로 개인의 추가담보가 요구되고 있다 ... 265 12. 비과세 통장은 양도해서 계속 유지할 수 있다 ... 268 13. 요즘 개인파산자가 늘어나는데... ... 270 14. 실직자 대출 알아보기 ... 271 15. BIS비율(자기자본비율)이란 무엇인가? ... 272 16. 금융기관 구조개혁 방안과 주요내용 정리 ... 273 17. 국제금융공사(IFC)란? ... 276 18. 가입 2년 청약예금, 예치금 변경 자유화 ... 277 19. 세금우대 금융상품 현황도표 ... 278 20. CD금리 연동형 정기예금 ... 279 21. IMF식 보험저축상품 수퍼 재 - 테크(파워플랜) ... 281 22. 초대형 투자은행, 산업금융공사 업무 미리 엿보기 ... 285 23. 부동산 급매물 올바르게 투자하는 법 ... 287 24. 예금보호대상 범위 ... 288 25. 법원경매의 진행과정 ... 291 26. 농지가 뛰고 있다. 농지를 주목해 보라 ... 294 7장 IMF 금융위기 문제의 해결은 위기의 근본치유책을 아는 것이다 1. IMF 금융위기, 내돈 관리 어떻게 해야 하는가? ... 298 2. IMF 금융위기! 기업의 부도는 어음에서 시작됐다 ... 299 하나. 약속어음을 아는 것이 사업의 기본 ... 299 둘. 상업어음은 무역·물품판매의 대가로 주고 받는 것이다 ... 302 셋. 융통어음은 금융차입시 주로 쓰인다 ... 303 넷. 견질어음 활용은 대출시 담보로 제공되는 것이다 ... 303 다섯. 약속어음 할인을 제대로 이해하는 사람은 드물다 ... 304 3. 금융시장의 자금흐름 단절로 대출받기가 힘들어졌다. 그래도 방법은 있다 ... 306 하나. 진성어음·가계수표·주식·채권으로 대출받기 ... 306 둘. 부동산 담보대출 제대로 알아야 손해보지 않는다 ... 308 셋. 투신사 수익증권으로 대출 받기 ... 310 4. 주택·자동차에서 가계수표까지 팩토링 금융 뛰어넘기 ... 311 하나. 팩토링 금융 업무 요약 ... 312 둘. 주택할부금융으로 주택자금 대출받는 법 ... 314 5. 기업을 한다면 신용으로 자금을 구하는 방법을 꼭 알아두어야 한다 ... 318 하나. 기술(신용)보증기금 업무 제대로 알기 ... 316 둘. 대출보증 ... 319 셋. 회사채 보증 ... 319 넷. 어음보증 ... 321 다섯. 그 밖의 보증내용 ... 321 여섯. 리스와 렌털! 효과적으로 이용하기 ... 322 6. 약속어음 공증, 내 재산을 지키기 위해서라도 꼭 알아두어야 한다 ... 326 7. 재무제표를 알면 최소한 투자로 손해보지는 않는다 ... 328 하나. 재무제표는 인체의 건강지수와 같은 것이다 ... 326 둘. 재무제표란 무엇인가? ... 327 셋. 꼭 알아야할 주요 재무제표 알아두기 ... 328 넷. 재무제표 주요항목을 알면 주식투자에 요긴하게 써먹을 수 있다 ... 330 부록 IMF시대 꼭 알아야 할 용어 ... 335